Financiamento Imobiliário é uma forma que mercado oferece para a aquisição do imóvel pessoal. Portanto, este artigo apresentamos como esse sistema funciona. Entenda suas modalidades, valores, possíveis amortizações. Além disso, os pontos positivos e negativos desse investimento.
Financiamento Imobiliário é uma forma que mercado oferece para a aquisição do imóvel pessoal. Portanto, este artigo apresentamos como esse sistema funciona. Entenda suas modalidades, valores, possíveis amortizações. Além disso, os pontos positivos e negativos desse investimento.
Ter uma casa própria é o objetivo de maior parte das pessoas. Ao passo que muitos consideram um sonho apenas, ter um imóvel pessoal é uma garantia de segurança.
Um levantamento feito pelo Instituto Datafolha, encomendada pelo Censo de Moradia QuintoAndar, aponta um dado importante. Isto é, de 3.186 entrevistados, 87% tem o objetivo de ter um imóvel em seu nome.
Porém, comprar um imóvel não é como buscar um pão na padaria. Porque trata-se de um investimento que exige conhecimento técnico, burocrático e, principalmente, recursos financeiros sólidos.
O valor de um imóvel supera, muitas vezes, a quantidade de dinheiro que uma pessoa consegue juntar para comprar a vista. Mas, isso não é um empecilho determinante. Porque há possibilidade de adquirir um imóvel através de um financiamento.
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um empréstimo. Porém, o seu objetivo é exclusivo para compra de imóvel. Ou seja, a pessoa contemplada só poder usar para comprar uma casa ou apartamento. Do mesmo modo pode solicitar para construção ou reforma de um espaço residencial ou comercial.
A pessoa que não possui o total para comprar ou construir sua casa, pode recorrer a uma empresa de crédito e solicitar um empréstimo. Assim, se for contemplado, o valor é pago em parcelas com os devidos juros e correções. Porém, é o modelo de financiamento com os menores juros e os maiores prazos.
Geralmente, os catálogos de crédito imobiliário pagam até 90% do valor a ser gasto. Por exemplo, se a pessoa tem um orçamento de 300 mil reais, ela dá uma entrada de 30 mil. Consequentemente financia os 270 mil restantes, que podem ser pagos em até 35 anos.
Modelo brasileiro
No Brasil, as pessoas usam de meios como caderneta de poupança ou Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para dar entrada. Além disso, se emitem títulos como:
- certificados de recebíveis imobiliários (CRIs);
- letras de crédito imobiliário (LCIs);
- e cédulas de crédito imobiliário (CCIs).
Como surgiu essa forma de comprar uma casa?
Historicamente o financiamento imobiliário é algo bem novo. Porque, no Brasil, somente em 1964 que se criou o Sistema Financeiro da Habitação (SFH). Ele surgiu, justamente, devido a falta de um projeto habitacional do país.
Portanto, a realidade da época exigiu que surgisse tal modelo de crédito. Dessa forma ele surge sob coordenação do Banco Central (BC) e do Conselho Monetário Nacional (CMN).
Assim, o governo nacional determina os limites dos empréstimos. Ou seja, diz quais são os valores de acordo com o perfilo do comprador. Mas em 1997, o mercado imobiliário e as financiadoras ficaram mais livres devido à lei 5.514. Porque ela instituiu o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).
Como solicitar o financiamento imobiliário?
Para que a pessoa possa pleitear um financiamento imobiliário, os passos são sos básicos. Ito é:
- ser maior de 18 anos;
- comprovar a renda compatível com as prestações;
- e estar com o cadastro de pessoa física (CPF) regularizado.
Quanto ao CPF pode estar suspenso ou com pendencias sem que a pessoa tenha conhecimento. Portanto, é necessário fazer uma consulta à Receita Federal. Assim como aos órgãos de proteção ao crédito.
Para aumentar as chances de aprovação, a pessoa deve demonstrar que está em dia com as contas como:
- água,
- luz,
- e internet.
Empresas como a SERASA oferecem os dados do cadastro positivo. Assim, se encontra as informações do consumidor com maior agilidade. Desse modo, pode adiantar o processo.
Em quanto tempo saí o financiamento imobiliário?
De acordo com a Abecip, o tempo médio para liberar um financiamento imobiliário é em torno de 30 a 40 dias. Assim, quando a pessoa começa a procurar um imóvel, do mesmo modo, é importante procurar a instituição financeira.
Assim, o comprador garante o prazo para buscar o seu imóvel. Bem como pode negociar com a instituição que oferece melhores condições de parcelas. Isso em termos valores e prazos.
Em geral, a negociação pode ficar mais fácil se a pessoa já for cliente do bando financiador. Porque a instituição já conhece os perfil e as movimentações do cliente. Isso encurta bastante os prazos para responder à solicitação de crédito.
E os MEIs?
Os trabalhadores autônomos adquirem maior pontuação ao crédito se regularizarem seu empreendimento. Ou seja, ao se cadastrar como microempreendedores individuais (MEI), a possibilidade de conseguir a liberação de crédito é maior.
Passos para solicitar o fianciamento imobiliário
A iniciar o processo de compra de um imóvel a partir do financiamento imobiliário é importante fazer um plano e segui-lo à risca. Assim faça o cadastro nas possíveis instituições pela internet e siga os passos seguintes:
- Organize uma lista com tudo o que se deve fazer, o que se chama de checklist;
- Organize toda a papelada e revise ao menos 3 vezes.
- Ao comparecer ao banco esteja com tudo em ordem.
Estando tido combinado com o vendedor e os documentos em ordem, possivelmente em 40 dias sairá a liberação do crédito.
Tipos de financiamento imobiliário
No Brasil há duas formas de financiamento imobiliário. Ou seja, o mercado nacional tem os seguintes modelos
- o Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
- e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).
SFH
O Sistema Financeiro de Habitação é o mais antigo que surgiu em 1964 como forma de melhorar o plano de urbanização. Mas para que esse modelo fosse possível, criou-se a correção monetária. Dessa forma pode-se liberar crédito à longo prazo.
Os crédito do SFH se sustenta na poupança comum e no FGTS. Portanto ele tem seus limites bem definidos, veja os valores e prazos estabelecidos:
- o imóvel custar até R$ 1,5 milhão;
- o crédito cobre no máximo 80% do valor;
- as prestações não devem ultrapassar 30% da renda do comprador;
- a taxa máxima de juros é de 12%;
- e o prazo para quitação é de até 35 anos.
Quanto ao i9móvel comprado nesse modelo, deve:
- constar no cartório de registro;
- ser residencial e urbano;
- deve situar-se na mesma região em que o consumidor mora ou trabalha há pelo menos um ano;
- e não pode ter sido comprado com a utilização do FGTS nos três anos anteriores.
SFI
O Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) surgiu em 1997. Assim, ampliou a margem de compradores. Porque ele flexibilizou as regras em relação ao SFH.
Esse modelo busca recursos em grandes corporações de investidores. E as regras para obter o crédito são as seguintes:
- o imóvel pode custar acima de 1,5 milhão;
- o financiamento é de 90% do valor;
- a taxação de juros é variável;
- o tempo para pagar também é de até 35 anos;
- o comprador pode ser tanto pessoa física quanto jurídica;
- o valor mensal não se limita à renda;
- pode comprar imóvel não residencial;
- atualmente pode-se utilizar o FGTS para reduzir o saldo devedor do imóvel.
Portanto, o sonho da casa própria é possível e pode ser acessível a muitas pessoas. Assim, o crédito imobiliário está para democratizar o acesso ao imóvel.
Referência: Infomoney
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